Regra básica para qualquer tipo de negociação : o menor prejuízo é sempre o primeiro
Existem estratégias e dicas para lidar com títulos vencidos e administrar a inadimplência de sua factoring , mas respeito como cada um cuida de sua empresa e estou apenas passando um pouco de 50 anos de experiência em lidar com crédito & Cia
Fundamental é se utilizar das ferramentas certas para analisar operações de crédito. Orgãos de consulta, modo de consulta, funcionários capacitados a analisar operações de crédito se seu jurídico é atuante e orienta na hora da elaboração dos contratos.Qualquer contrato errado é um prato cheio para um advogado que represente o devedor. Faça uma análise como funciona sua empresa na hora de conceder crédito e isso é o início e a base de tudo. E tenha sempre em mente que pelo fato de ter que girar seu capital para obter lucro, a razão sempre deve estar acima da emoção e o cuidado com a segurança nas análises de crédito é fator fundamental, pois um mínimo erro numa análise pode ser o causador de uma operação mal realizada.
Quando se quer administrar uma carteira de títulos vencidos , deve-se dar a mesma importância aos VENCIDOS e os A VENCER.
Seguir a cartilha do factoring, no seu passo a passo ao fazer operações é fundamental, e um percentual muito grande de inadimplência é causado porque alguém deixou de seguir o passo a passo, não teve a devida atenção no manuseio dos documentos, por falha humana , negligência , distração ou auto suficiência ao analisar a operação sem tomar os cuidados mais simples.
Inadimplência é uma consequência de operação de crédito e se deve levar em conta que ao mesmo tempo que enquanto a sua empresa cuida das análises de riscos, treinamentos, deferimento de créditos, normas, etc etc do OUTRO LADO, existe a figura do picareta que age em cima de suas falhas .
A primeira regra é dar o máximo de atenção a sua carteira de títulos a vencer . Como? Se você cuidar com maestria seus títulos a vencer menor possibilidade terá de ter títulos vencidos. Existem situações que pode-se aprovar um crédito cumprindo todas as normas, mas no decorrer entre a data da operação e o vencimento o sacado pode estar passando por dificuldade. Isso será detectado se vc fez o acompanhamento entre a operação e a data do vencimento.
Tomar como norma ligar para maiores sacados 10-15 dias antes do vencimento para saber se receberam os boletos de cobrança e se existe alguma dúvida no valor ou vencimento e antecipar a solução de problemas que possam surgir, tipo prorrogação, desconto, etc.
Acostume-se a usar google maps para visualizar sacados e cedentes. As vezes vc poderá ter uma surpresa.
Verifiquem a documentação dos vencidos e maiores títulos a vencer ,se está tudo em ordem, se notas fiscais idem e as informações cadastrais .
Fichas Serasa Não constam informações - nada consta - não são a mesma coisa e inclusive uma ficha pode estar limpa e dias atrás ter havido anotação desabonadora contra o cliente e não ter dado ainda entrada no sistema da Serasa. Verifique o site do Tj para uma informação mais atual se for o caso. Pendências trabalhistas também merecem a atenção de uma consulta . http://www.tst.jus.br/certidao
Funcionário (s) mudando seu COMPORTAMENTO de repente, exibindo padrão de vida fora de sua realidade, ostentando sem explicação, denotam uma melhor atenção por parte da chefia . pois pode indicar outras situações. Alcóol, drogas, vícios em jogos de azar são inimigos mortais de um operador de factoring ou analista de operação. Deixam sua mente incapacitada para analisar uma operação. Ande por sua factoring, vá ao café na cozinha, converse com seus funcionários, observe sempre.
Sazonalidade e estradas interrompidas por causa de chuvas também são responsáveis por títulos vencidos e ou problemas; saiba administrar esse fato, se tornando um parceiro de seu sacado, procurando dar soluções nos problemas apresentados , e quem sabe até tornar seu sacado seu cedente também.
Administrar a sazonalidade é fundamental no controle do índice da inadimplência e existem diversos fatores que podem influir como época do ano, (notadamente final do ano com 13 salário) e os três primeiros meses do ano, época de vencimento de impostos. Greve de caminhoneiros, alagamento de estradas atrasam a entrega de mercadorias, (quando você atende o cedente com limites de títulos cobertos e a descoberto;) e há necessidade de um acompanhamento e bom relacionamento com o sacado, evitando confrontos, pois bem mais interessante negociar que partir para uma cobrança judicial. Para isso, é preciso retirar, se necessário, multas e juros, prorrogar, abater, oferecer descontos, receber títulos em pagamento, parcelar, pois melhor receber do que um prejuízo inclusive evitando pagamento de custas judiciais.Não se prenda a perda de juros ou parte do juros e contente-se com o principal dependendo do caso. Coloque na cabeça que recebendo esse principal e você reoperando e aproveitando a capitalização que é o pulo do gato em uma factoring rapidamente recupera o prejuízo. Não perder é a mesma coisa que ganhar em factoring.
Não seja grosseiro, seja transparente sempre e saiba que títulos vencidos fazem parte do negócio. Não ligue jamais para seu cliente devedor através de secretária virtual. Isso tira a seriedade da negociação e ele irá perder a confiança com quem irá negociar.
O modo de negociar também é uma arte e sempre se deve partir do princípio que o devedor passa por aperto financeiro , sabe da divida principal e é preciso abrir um leque de opções que tornem a possibilidade de pagamento, mas sempre partindo do VALOR PRINCIPAL. O sistema coloca juros sobre juros e uma divida de digamos R$2.000,00 rapidamente vai se transformar em R$20.000,00 e não adianta propor uma liquidação com 70% de desconto porque ele não vai aceitar. Comece falando do principal SEMPRE, e daí vc irá perceber o que poderá ser feito diante do teor da conversa. Lembre-se sempre e dependendo da situação, melhor receber o que puder, reaplicar esse valor que irá diminuir seu prejuízo. Ofereça também outras opções, como gestão,fomento ou até uma confissão de dívida com primeiro pagamento prazo longo, ou o que for de melhor. Aja sempre como factoring e não empresa de cobrança porque o foco muda totalmente.. Se começar a conversa com o vr principal mais juros e depois , diante da dificuldade de receber diminuir esse valor digamos de 20 mil para 3 mil, vc perderá a credibilidade com o cliente . Por isso INSISTO que toda conversa de dívida tem que partir do VALOR PRINCIPAL.
Muitas empresas de cobrança estão mudando o teor da cobrança remetendo um boleto de cobrança personalizado ao devedor, propondo um acordo. Não faça isso porque vc representa uma factoring e não um escritório de cobrança pois do que estamos tratando de casos de inadimplência entre cedente x sacado x factoring e a divida ainda não chegou a setor jurídico. Outro fator de insucesso na cobrança é o uso da secretária virtual, whatsapp em que a ligação é feita e uma secretária virtual informando que esta ligando para o sr fulano de tal e se for ele que aperte o 1 no telefone e que digite o primeiro numero de seu cpf. Não descaracterize sua cobrança personalizada.
Não liquide uma operação de crédito senão ao cedente a não ser que haja instrução por escrito e que aquela instrução seja assinada por quem represente individualmente o favorecido.
Um sacado pontual pode ter a situação revertida para impontual por falha sua ao aprovar um crédito apenas porque aquele sacado tem feito suas liquidações pontualmente .Evidente que existem casos e casos. Verifique se achar por bem a situação atual do sacado.
Títulos liquidados por um sacado que tenha várias duplicatas a vencer de um mesmo cedente, sempre PONTUALMENTE ,podem indicar :
Que esse sacado realmente seja pontual por n motivos, ou que esses títulos possam ser combinado e pagos pelo cedente que os liquida pontualmente para que não desperte a atenção.Nos programas de factoring existem locais que se verifica a liquidação, banco, agencia e conta.
Quando um cliente te mandar uma operação de muitos cheques, se forem pequenos, manuseie aquele bolo e procure ver se tem cheques mesmo banco, agencia , conta e sobrenome. Isso pode indicar cheques emprestados. Se naquele bolo de cheques pequenos existir um grande, diferente da média de valores dos cheques consultados . Também pode indicar cheque emprestado ou até para favorecer um amigo. Se o seu cliente lhe mandar uma operação de digamos R$30.000,00 , sendo todos cheques pequenos , seu limite for de valor considerável, os valores condizerem com o tipo de negócio dele, vc n precisa fazer consulta de todos os cheques, evitando custos de consulta; pode fazer consulta por amostragem ou consultar https://www.chequelegal.com.br/ , que vc não pagará nada e poderá ver a situação de cheques bloqueados e perdidos.
Saber lidar com o programa e fazer uso do que ele lhe oferece é fundamental na administração de sua factoring pois ele lhe oferece ferramentas e recursos importantes e que as vezes vc nem sabe.Na montagem de uma factoring , dedico boa parte do tempo no ensino e manuseio do programa. Nunca ache que sabe tudo pois aparecem recursos fundamentais para o controle dos títulos a vencer e vencidos.
Feeling é fator importante em operações de credito, na dúvida NÃO FAÇA, ou se sentir algo em um sacado ou cedente corra atrás e verifique sua dúvida ou pressentimento.
O manuseio do relatório de títulos vencidos e a vencer deve ser feito diariamente na primeira hora.
Cuidado com troca de duplicatas entre sacados x cedentes. Eu emito um título contra você e você emite um contra mim.
Não remeta título para cartório ou negative o devedor sem antes verificar se está de posse da documentação como NF e canhoto.
Pagamentos de títulos por depósito em conta não é recomendável.
De resto,é agir com prudência, seguir as regras da empresa e não inventar.
Saiba sempre que , títulos pagos, títulos a vencer e títulos vencidos É UMA COISA SÓ ,que tem que ser administrada e manuseada por igual no dia a dia.
No seu relatório de títulos a vencer e vencidos existe um campo a direita que você deve colocar as críticas de tudo que acontecer com o titulo para seu melhor acompanhamento.
O seu advogado é parte fundamental em qualquer negociação ou formalização de garantias e é necessário manter um bom relacionamento com a área jurídica e entender que o sucesso nos processos que forem enviados para sua atuação dependerá da documentação e por isso manter as pastas cadastrais de operações, aditivos, cadastros pessoais e jurídicos , emails de contato perfeitamente em ordem são fundamentais e para isso o responsável pela área de documentos tem que ter um controle rigoroso sobre esse setor.
Sentir um comportamento diferente no cedente ou sacado é motivo de precaução e não tome providências sem que haja um entendimento com seu superior. Liberar mais crédito numa situação dessa é fora do bom senso, lembre-se que o menor prejuízo é sempre o primeiro.
Tudo que for assunto de má utilização do programa, ou utilização de programa inadequado, despreparo de funcionários, mau planejamento na formalização de operações, não seguir regras, não consultar orgãos de restrição corretamente, falta de consulta diária na sua conta corrente em lançamentos efetuados, advogado ausente ou despreparado, falta de reuniões de acompanhamento , desvio de funcionários por falta de acompanhamento da chefia, fazem parte do mundo da inadimplência.
Conheça mais a sua factoring, os seus funcionários, as suas ferramentas, os seus clientes, e garanto que muito coisa boa irá acontecer pois poderá consertar erros que por certo irá observar.
Leia esse nosso post bastante esclarecedor
golpes frequentes contra factorings
https://ricardofacto.wixsite.com/website/blog/golpes-frequentes-contra-factorings
Ricardo Almeida
o jeito fácil de fazer o difícil
(21) 99784-3822
Todo nosso trabalho obedece as normas da Anfac, código civil e Coaf.
Atendemos todo o Brasil via skype - whatsapp- e presencialmente em
Rio de Janeiro - São Paulo - Petrópolis - Três Rios - Juiz de Fora - Barbacena - Belo Horizonte
Fazemos workshops sobre produtos em factoring e como desenvolver seu negócio.
Prestamos serviços a bancos & financeiras & consignados - empresas de crédito, nos produtos crédito e treinamento de funcionários.
Comments